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nekb:hypotheque:pf:cautionnement_garantie_avec_ohne_couverture_dual_06_12_pct_novel_secured_vs_unsecured,nekb:hypotheque,pricing_condition,BCN Cautionnement (Bank-Buergschaft) Dual-Preisung: **Mit Deckung (avec couverture) 0.6% p.a.; ohne Deckung (sans couverture) 1.2% p.a.** — 100% Aufpreis fuer ungedeckte Buergschaft. Min CHF 100. Novel: expliziter Preis-Aufschlag fuer unbesichertes Kredit-Risiko in Buergschaftsgeschaeft.,"Novel Cross-Bank-Muster: 2x-Multiplier fuer unsecured-Buergschaft. Cross-Bank-Vergleich: die meisten Banken haben nur eine Buergschafts-Preisung oder ""auf Anfrage"". NEKB granular differenziert Deckung/Nicht-Deckung. Signal: Preis reflektiert reales Bank-Kredit-Risiko (Buergschaft ohne Deckung = Unbesicherter Kredit).",1
nekb:hypotheque:pf:conversion_asymmetric_var_to_fix,nekb:hypotheque,pricing_condition,Prolongation ou conversion d'un credit: Prolongation taux fixe CHF 100/operation; Conversion variable → fixe CHF 100/operation; Conversion fixe → variable: sans frais,"Asymmetric conversion pricing: Wechsel VOM variable ZUM fixe kostet CHF 100 (Kunde ""commits"" zum Zins); Wechsel vom fixe zum variable ist gratis (Kunde ""opens up""). Nudge-Muster: BCN foerdert impliziten Ausstieg aus Fest-Bindungen (kostenlos), aber bepreist Neubindung. Rationalitaet: die Bank profitiert von variable-rate-Kunden in einem stabilen/steigenden Zinsumfeld (Marge wird nicht durch Fix-Locks eingeschraenkt). Umgekehrtes Muster von Vontobel Batch 3 (staggered lock-in). Source: BCN Tarification 2018-09-30",1
nekb:hypotheque:pf:conversion_variable_fixe_100chf_umgekehrt_gratis_novel_asymmetric,nekb:hypotheque,pricing_condition,"BCN Kredit-Konversions-Asymmetrie: **Conversion de taux variable en taux fixe CHF 100 par operation**; **Conversion de taux fixe en taux variable: sans frais** (kostenlos). Novel: asymmetrische Konversions-Preisung — Kunden zahlen fuer Zins-Fixierung, aber nicht fuer Zins-Flexibilisierung.","Novel Cross-Bank-Muster: asymmetrische Konversions-Kosten. Cross-Bank-Vergleich: die meisten Banken haben symmetrische Konversions-Gebuehren (beide Richtungen kosten). NEKB Signalisiert: Fest-in-Variable ist Bank-freundlich (weniger Verpflichtung), deshalb gratis. Variable-in-Fest ist Kunden-Wunsch = kostenpflichtig.",1
nekb:hypotheque:pf:credit_commercial_150_pct_min_300_ohne_max_novel_uncapped_commercial,nekb:hypotheque,pricing_condition,BCN Nouveau Credit Commercial: **1.50% sur le montant du credit ou de l'augmentation; Minimum CHF 300 OHNE MAXIMUM**. Kontrast zu Privatkrediten (1% mit Cap CHF 1'000). Commercial ist 50% teurer + uncapped.,"Novel Cross-Bank-Muster: Dual-Preis-Struktur Privat vs Commercial mit ungleicher Cap-Behandlung. Cross-Bank-Vergleich: NEKB Privat capped bei CHF 1'000, Commercial ohne Cap. Signal: reflektiert reale Commercial-Kredit-Underwriting-Komplexitaet (Businessplan-Analyse, Cash-Flow-Modelling, Branchen-Expertise). CHF 1 Mio Commercial-Kredit = CHF 15'000 Kommission (vs CHF 1'000 bei privat).",1
nekb:hypotheque:pf:frais_gestion_limites_150k_threshold_250chf_ab_null_novel_size_gate,nekb:hypotheque,pricing_condition,"BCN Kredit-Limiten-Management-Gebuehr: **Kreditlimite ≤ CHF 150'000: CHF 250/Jahr; Kreditlimite > CHF 150'000: kostenlos**. Novel: umgekehrter Size-Gate — kleinere Limiten kosten Verwaltungsgebuehr, groessere nicht. Fuer weisse Kreditlimiten oder Grundpfand-besicherte Limits.",Novel Cross-Bank-Muster: Inverse Size-Gate-Preisung. Cross-Bank-Vergleich: typisch Banken haben Preisung skaliert mit Kreditvolumen (mehr Kredit = mehr Gebuehr). NEKB umgekehrt: kleine Limiten sind pro-Aufwand teurer (Fix-Kosten des Management-Overhang). Grossvolumen amortisiert sich. Signal: Klein-Firmen zahlen relative mehr fuer Kredit-Access.,1
nekb:hypotheque:pf:frais_rappel_3_stufen_30_50_50_novel_first_mahnung_billiger,nekb:hypotheque,pricing_condition,"BCN Mahngebuehren 3-Stufen: **1. Mahnung CHF 30; 2. Mahnung CHF 50; 3. Mahnung CHF 50**. Novel: 1. Mahnung ist billiger (nicht flat pro Stufe). Cross-Bank-Vergleich: BEKB CHF 50 ab 2. Mahnung (Batch 28), EEK Mahngebuehren CHF 40 (Batch 33). NEKB Signal: Erste Erinnerung ist eher Reminder als Sanktion.","Cross-Bank-Muster: Mahn-Kaskade mit unterschiedlicher Erst-Preisung. NEKB 1./2./3. Preisung reflektiert Zunahme der Bank-Ressourcen-Nutzung (Erste Mahnung automatisch, spaetere brauchen manuellen Kontakt). Faire Preisung.",1
nekb:hypotheque:pf:frais_remboursement_forfait_200_zusatz_50_pro_cedule_novel_multi_layered,nekb:hypotheque,pricing_condition,BCN Rueckzahlungs-Multi-Layer-Preisung: **Grund-Forfait CHF 200 pro Kredit**; **CHF 50 zusaetzlich pro cedule hypothecaire (Schuldbrief) remise en garantie**. Bei 3 hinterlegten Schuldbriefen = CHF 200 + 3 × CHF 50 = CHF 350. Novel: Additiv-Preisung nach Anzahl-Schuldbriefe.,"Novel Cross-Bank-Muster: Multi-Layer-Rueckzahlungspreisung. Cross-Bank-Vergleich: AGKB Saldierungsgebuehr CHF 250 pro Rahmenkreditvertrag (Batch 31, flat). NEKB granularer mit Schuldbrief-Zusatzgebuehr. Signal: reflektiert reale Grundbuch-/Notariats-Aufwand pro Schuldbrief bei Kredit-Aufloesung.",1
nekb:hypotheque:pf:garantie_covered_uncovered_2x,nekb:hypotheque,pricing_condition,Cautionnements et garanties bancaires: Frais d'etablissement 1.50 pour mille du credit (min CHF 300); Commission annuelle (au prorata temporis): Garantie en faveur de tiers avec couverture 0.6% (min CHF 100); sans couverture 1.2% (min CHF 100),Asymmetric coverage pricing (2x): ungedeckte Garantien kosten annual 1.2% vs gedeckte 0.6%. Struktur parallel zu LLB CH Batch 5 (0.15%/Q gedeckt vs 0.30%/Q ungedeckt = auch 2x) und BBO Batch 4 (1.5% unwiderruflich vs 1% solidar vs 0.7% einfach = ~1.5x Ratio). BCN rechnet in % p.a. mit Prorata-temporis-Ansatz — fair im ersten Jahr. Etablissement-Fee gilt zusaetzlich. Source: BCN Tarification 2018-09-30,1
nekb:hypotheque:pf:gestion_limites_kredit_inverse_150k,nekb:hypotheque,pricing_condition,Frais de gestion des limites de credit (pour limites blanco ou garanties par gage immobilier): Limite <=CHF 150'000 = CHF 250/an; Limite >CHF 150'000 = sans frais,"**Novel-Muster (inverse)**: kleine Kreditlimiten kosten CHF 250/Jahr, GROSSE Kreditlimiten sind GRATIS. Umgekehrt zu SHKB (dieser Batch, wo grosse Kredite hoehere Fuehrungsgebuehr haben) und LLB CH Batch 5 (Mindestkreditgebuehr fuer kleine Kredite bis CHF 100k). BCN-Logik: grosse Kreditlimiten haben genug Kreditkommission (0.25%/Q), da braucht es keine zusaetzliche Fuehrungsgebuehr; kleine Limiten sind operationell schwerer profitabel — die CHF 250/Jahr rechtfertigen den Betreuungsaufwand. Anti-cross-subsidy-design: kleine Kunden decken ihre Kosten selbst. Source: BCN Tarification 2018-09-30",1
nekb:hypotheque:pf:nouveau_credit_prive_1_pct_min_300_max_1000_novel_prive_capped,nekb:hypotheque,pricing_condition,BCN Nouveau Credit Prive (Kreditbearbeitung Privatkunden): **1% sur le montant du credit ou de l'augmentation; Minimum CHF 300; Maximum CHF 1'000**. Arrondi aux CHF 50 superieurs. Novel: Capped-Fee-Struktur fuer Privatkredite (die meisten Banken haben Min-only oder flat).,"Novel Cross-Bank-Muster: Capped Kreditbearbeitungsgebuehr. Cross-Bank-Vergleich: AGKB Vertragsstorno ""signed but not taken"" 0.25% min CHF 1'000 (Batch 31, ohne Cap), NWKB ""auf Anfrage"" (Batch 30). NEKB Preisung schuetzt gegen sehr grosse Kredit-Buerokosten (>CHF 100k Kredit wuerde 1% = mehr als Cap kosten). Fair fuer Grossvolumen.",1
nekb:hypotheque:pf:promille_new_credit_capped,nekb:hypotheque,pricing_condition,"Nouveau credit prive ou augmentation: 1 pour mille sur le montant du credit (arrondi aux CHF 50 superieurs), min CHF 300, max CHF 1'000. Nouveau credit commercial: 1.50 pour mille du montant (min CHF 300, PAS de max)","Promille-based origination fee mit Cap-Diskrepanz Retail vs Firmen: Privat-Kredite haben einen HARD CAP bei CHF 1000 (grosser Retail-Kredit CHF 2M zahlt nur CHF 1000 = 0.05 effektive %); kommerzielle Kredite haben KEINEN CAP (10M-Kredit zahlt CHF 15'000 = 1.5 promille durchgehend). Signal: Retail-Kunden werden explizit vor unlimitierten Bearbeitungs­gebuehren geschuetzt, Firmen tragen skalierende Kosten. Novel-Muster: die meisten CH-Banken bepreisen entweder pauschal oder gestaffelt, aber nicht mit promille-mit-Cap-Struktur. Source: 9697d48004f6_bcn_factsheet_tarifs_credits_prives_commerciaux_v1811.pdf",1
nekb:hypotheque:pf:rappel_pas_progression,nekb:hypotheque,pricing_condition,Frais de rappel (Zins- und Amortisations-Ausstaende): 1er rappel CHF 30; 2e rappel CHF 50; 3e rappel CHF 50 (KEINE Progression zwischen 2. und 3. Mahnung),"Nicht-progressive Mahnstaffelung: 1. Mahnung mild (CHF 30 — Signal ohne Kunden-Vergraetzung), 2. und 3. IDENTISCH bei CHF 50 (keine Eskalation). Vergleich mit anderen Batches: DC Bank (CHF 20/50/100) und LLB CH (CHF 25/100/nach Aufwand) haben deutlichere Progression. BCN scheint 3. Mahnung nicht als Verhaltensaenderungs-Instrument zu sehen — vermutlich weil ab 3. Mahnung die naechste Stufe Betreibungs-Verfahren ist (dort wird's ohnehin teuer). Source: BCN Tarification 2018-09-30",1
nekb:hypotheque:pf:remboursement_forfait_plus_cedule,nekb:hypotheque,pricing_condition,Frais de remboursement: Forfait de base par credit CHF 200 + CHF 50 pro Grundpfandtitel (cedule hypothecaire) remise en garantie,"Additive Rueckzahlungs-Bepreisung: Basis CHF 200 + Pro-Cedule CHF 50 — reflektiert Extra-Aufwand pro Grundpfandtitel (Freigabe an Grundbuch, Uebergabe an Kunde). Ein Rueckzahlung mit 3 Cedules kostet CHF 350 vs Standard CHF 200. Vergleich SHKB (dieser Batch, CHF 500 pauschal fuer Abloese) — BCN ist per-titel deutlich guenstiger fuer kleine Setups. Signal: BCN moechte administrative Klarheit ueber genaue Kostentreiber pro Titel bewahren. Source: BCN Tarification 2018-09-30",1
nekb:hypotheque:pf:suivi_travaux_construction_350chf_ttc_atteste_relation_300chf_ttc,nekb:hypotheque,pricing_condition,"BCN Diverses Kredit-Dienstleistungen: **Suivi des travaux de construction (Baubegleitung, auf Kreditor-Basis) CHF 350 TTC**; **Attestation de relations d'affaires CHF 300 TTC**; **Etablissement d'actes de revers CHF 300 par acte**; **Renseignements commerciaux CHF 50 + TVA**. Novel: publizierte TTC-Preisung (all-in inkl. MwSt) fuer French-cantonal-Region.","Novel Cross-Bank-Muster: TTC-Preisung (Toutes Taxes Comprises) statt HT-Preisung (Hors Taxes). Cross-Bank-Vergleich: die meisten Deutsch-Schweiz-Banken publizieren HT + ""zzgl. MwSt""; NEKB als French-cantonal publiziert TTC (Konvention Romandie). Signal: kundenfreundlicher — Kunde sieht End-Preis ohne Rechnen.",1